“我的卡被冻结了&＃xff0c;我只有这一张银行卡&＃xff0c;钱全在这里面了&＃xff0c;不解封生活都成问题了&＃xff0c;怎么搞哦&＃xff1f;”&＃xff0c; 一位最近卖币套现的投资者无奈的在社群中吐槽。
冻卡并非新鲜事&＃xff0c;但在社群亲眼看到群友被冻卡&＃xff0c;一时间草木皆兵&＃xff0c;人心惶惶&＃xff0c;显然这次冻卡潮与往期不太一样&＃xff0c;冻卡的波及范围更大更广。此次冻卡潮甚至引发了一部分人极度恐慌&＃xff0c;有人认为这是 新版“94”&＃xff0c; 新一波打击即将来临&＃xff0c;各种各样的猜测也纷纷而起。
值得庆幸的是&＃xff0c;绝大多数被冻卡的投资者在三天后就解封了&＃xff0c;这让每位投资者都长舒一口气。
一、冻卡风波从何起?
为什么9月以来各个社群被冻卡的现象突然增加&＃xff0c;很多人不由自主的联想到曾今的“94”风波&＃xff0c;但随着越来越多的卡被解封和各方消息的披露&＃xff0c;整个事件的全貌也随之浮现。
1、冻卡权限下放
此次冻卡潮与《公安部关于修改<公安机关办理刑事案件程序规定>的决定》密切相关&＃xff0c;该决定在2020年7月4日第3次部务会议审议通过&＃xff0c;自2020年9月1日起施行。
其中&＃xff0c;针对或者主要利用计算机网络实施的犯罪、用于实施犯罪行为的网络服务器、使用的服务器所在地、网络服务提供者所在地、被侵害的网络、及其管理者所在地、以及犯罪过程中犯罪嫌疑人、被害人使用的网络信息系统所在地、被害人被侵害时所在地和被害人财产遭受损失所在地、公安机关都可以管辖。
简而言之就是&＃xff0c;非法诈骗行为的任何一环涉及的所在地&＃xff0c;这些所在地的公安都可以管辖。这也很多人的银行卡被异地冻结的原因。
2、不论行业领域
随着各行各业的冻卡现象出现&＃xff0c;可以得出一个结论&＃xff0c;此次冻卡潮 并非针对区块链行业&＃xff0c; 除了区块链行业&＃xff0c;外贸行业也出现了集体冻卡现象。区块链行业和外贸行业都有一个共同特性就是资金“全球化自由流动”&＃xff0c;而这种资金全球流动的便利性恰恰就被犯罪分子给盯上了。
综上两条信息&＃xff0c;今年之所以出现很多行业会出现大面积“冻卡潮”&＃xff0c;和国家今年集中严打网络赌博、电信诈骗、杀猪盘、网络色情、传销资金盘等违法犯罪活动有关。这些黑产借助加密货币OTC交易完成xi钱后&＃xff0c;普通投资者的银行卡就可能流入了黑钱&＃xff0c;进而导致被冻卡。
随着时间推移&＃xff0c;各个社群越来越多的冻卡者被解封&＃xff0c;因为此次对黑产的打击力度前所未有&＃xff0c;不免出现误伤情况&＃xff0c;一般误伤的银行卡 3天后就自动解封了&＃xff0c; 长则一两周内解封&＃xff0c;所以作为普通投资者的我们大可不必过于担忧。
因此文章开头提到的新版“94”谣言也就不攻自破&＃xff0c;在信息繁杂的区块链行业&＃xff0c;空头势力和部分媒体会借机夸大其词&＃xff0c;恶意制造恐慌情绪来谋取利益&＃xff0c;作为投资者务必擦亮眼睛。
二、如何有效降低冻卡风险&＃xff1f;
多数冻卡是误伤&＃xff0c;短时间都会解封&＃xff0c;但也要提前打预防针&＃xff0c;作为普通投资者可以采取以下方案来降低冻卡概率和风险&＃xff1a;
1、专卡专用
准备多张银行卡&＃xff0c;OTC交易用单独一张卡&＃xff0c;必须将生活日用的银行卡严格分离&＃xff0c;否则一旦被冻卡&＃xff0c;你卡中的其他资金也会被冻结&＃xff0c;严重影响日常开支。OTC交易专用卡尽量不要与其他账户发生转账关系&＃xff0c;因为冻卡并不是马上被冻&＃xff0c;有的是几周、几月后才被冻&＃xff0c;如果与其他账户发生转账关系&＃xff0c;整个资金链上的卡都要被冻。建议直接提取现金后&＃xff0c;在存入其他银行卡。
2、远离非主流OTC
非主流OTC包括小OTC平台、场外社群&＃xff0c;也包括个人之间的代买&＃xff0c;小OTC平台往往 缺乏有效的风控机制&＃xff0c; 更容易被黑钱钻漏洞。场外社群和个人之间的代买&＃xff0c;你不知道交易方真实身份&＃xff0c;背后的资金是否安全。
对于有法币交易需求的投资者最好选择火币的 蓝盾商家&＃xff0c; 因为蓝盾商家必须在火币上抵押资产才能获到蓝盾认证&＃xff0c;再者蓝盾商家有严格的风控管理。退一万步讲&＃xff0c;一旦投资者在蓝盾商家卖币被冻卡&＃xff0c;蓝盾商家想推卸责任也推卸不掉&＃xff0c;必须协助投资者解封&＃xff0c;毕竟在火币上质押了很多资产。
此次&＃xff0c;火币作为第一大OTC平台&＃xff0c;汇聚了大量的流量&＃xff0c;黑产的杀入最为头痛也是火币&＃xff0c;这也倒推了火币在风控策略上的不断升级&＃xff0c;尤其是OTC交易人脸识别验证&＃xff0c;因为身份证、银行卡都可以被购买&＃xff0c;但人脸识别验证无法利用其他人&＃xff0c;必须真人上阵&＃xff0c;这对于黑产者无疑是重锤。
三、冻卡之后的解冻指南
最头痛的莫过于已经发生了冻卡&＃xff0c;该怎么办。多数投资者一旦碰上了冻卡&＃xff0c;往往是急得跺脚。首先要明确一点&＃xff0c;法律法规并未禁止私人持有及合法流转比特币&＃xff0c;比特币被认定其为“网络虚拟财产”&＃xff0c;比特币虽不是法定货币&＃xff0c;但并不妨碍其作为财产而受到法律保护。作为投资者在OTC交易比特币&＃xff0c;并不违法&＃xff0c;所以无需过多担忧。
多数冻卡案例中主要分为2种&＃xff0c;一种是短期冻结&＃xff0c;一般3天后或几周内自动解封&＃xff0c;第二种就是长期冻结&＃xff0c;一般是半&＃xff0c;半年后还可能会续冻。
先谈第一种&＃xff0c;这是多数冻卡者的情况&＃xff0c;根据实战经验&＃xff0c;这三天就别去联系公安求解冻&＃xff0c;往往适得其反。最佳的策略就是静静等待&＃xff0c;根据笔者社群被冻者的经验&＃xff0c;被冻的当天十分慌张&＃xff0c;因为金额不算太大&＃xff0c;慢慢也就不理睬了&＃xff0c;被冻期间就是该吃吃&＃xff0c;该喝喝&＃xff0c;一周后发现突然解封了。
市场上绝大多数冻卡者都是这种情况&＃xff0c;这部分更多是来自误伤&＃xff0c;所以静静等候就行了。
一旦冻卡期超过了数周&＃xff0c;或发现冻结期限变成了半年&＃xff0c;就说明被冻的资金 涉及黑产 了&＃xff0c;这个时候就必须积极主动了。
第一步&＃xff1a;追查原因
带上个人的身份证、银行卡去开户行网点询问冻结原因&＃xff0c;查清被谁冻了&＃xff0c;以及什么原因导致被冻。最后你获取的信息要有具体的公安机关信息、冻结文书编号&＃xff0c;最好有详细的纸质版“冻结信息”。
部分投资者跟银行寻求相关信息时&＃xff0c;银行可能不会告诉你&＃xff0c;此时就要拿起法律作为武器&＃xff0c;因为银行有告知义务。如果还是受到阻碍&＃xff0c;就要通过银行官方客服进行投诉&＃xff0c;讲明你的遭遇&＃xff0c;一般经过投诉后&＃xff0c;投资者就能很快获取冻结信息。
第二步&＃xff1a;自证清白
接下来就是主动联系发起冻结的公安机关&＃xff0c;来证明自己不是黑产的团伙&＃xff0c;是个守法的公民。在与公安机关联系时&＃xff0c;需要问清究竟是哪一笔交易导致了冻卡。搞清是哪一笔交易后&＃xff0c;就需要你把OTC平台的订单信息、商家对话记录、银行卡流水找出来。
与此同时&＃xff0c;你要证明你是清白的&＃xff0c;需要你的工作证明、以及各类资产证明&＃xff0c;以此来证明该银行卡的收入均是 合法来源。
比特币作为新兴产物&＃xff0c;可能部分地方部门并不了解比特币是什么&＃xff0c;为了应对这种情况&＃xff0c;你最好主动做好普及知识&＃xff0c;来证明自己只是交易比特币&＃xff0c;并没有涉案。如果有需要&＃xff0c;必要时请找律师来维护自己的权益。
可以发现&＃xff0c;只要涉及黑产&＃xff0c;你在解封的道路上将异常麻烦&＃xff0c;所以在进行OTC交易前&＃xff0c;一定要选择主流OTC平台&＃xff0c;因为大平台在防范黑产这块做得相对更好&＃xff0c;从而减少接触到黑产的可能性。
结语
此次冻卡潮并非针对区块链行业&＃xff0c;且多数是误伤&＃xff0c;一般3天后便自动解封&＃xff0c;一旦遭遇冻卡也无需过度惊慌&＃xff0c;比特币交易本身并不违法&＃xff0c;违法的是黑产。在OTC平台选取上&＃xff0c;要着重选择风控机制完善的大平台&＃xff0c;来降低被冻的几率。在冻卡风波下&＃xff0c;希望每一位投资者都能够对冻卡有充分的认识&＃xff0c;以及掌握被冻后的自救方式。
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