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信联补位个人征信 花呗、白条、分期乐将迎利好

继银联、网联之后，开展征信业务的“信联”也将诞生。近日，央行正式受理了百行征信有限公司（筹）的个人征信业务申请。信联的成立有望打破征信市场的“数据孤岛”现象，减少“多头借贷”乱象，降低行业风险。蚂蚁花呗、京东白条、分期乐商城等信用消费平台将迎利好。

　　“有了央行版‘信联’作为数据参照，信用消费平台的风控和决策会更有保障。”乐信首席风控官刘华年表示。另外，信息共享也将使得互联网金融机构的征信成本大幅降低。

　　近年来，互联网消费金融爆发式增长，但由于各个平台信息割裂，借款人“多头借贷”、欺诈性行为时有发生。此外，在短期暴利的引诱下，有部分数据服务商之间以邻为壑、非法搜集、倒卖个人信息的黑产交易猖獗，进一步推高了行业风险。

　　即将落地的“信联”，定位于建立国家基础性信用信息数据库。此前央行征信中心未能覆盖到的互金用户，信联将对这部分征信空白人群进行补充。今后，只要平台用户出现逾期现象，都可直接体现在央行征信系统中，老赖将无处遁形。

　　公开资料显示，“信联”注册资本为10亿元。在股权结构上，中国互金协会既是行业代表也是发起单位，其股权认缴比例为36%；另有8家民营征信机构各持股8%，分别是芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、智诚征信、考拉征信、北京华道征信等。

　　在“信联”之前，互联网消费金融行业已经充分认识到建立一个实时、共享、完善的个人信用数据平台的急迫性，分期乐等互联网金融协会理事单位、行业龙头企业早已展开行动。

　　2016年9月，由中国互联网金融协会组织建设的“互联网金融行业信用信息共享平台”正式开通。分期乐、蚂蚁金服、京东金融等17家互联网金融企业首批签约《中国互联网金融协会互联网金融服务平台信用信息共享合作协议》。

　　这些企业将部分业务数据将上报至共享系统，接受政府监管机构、协会的监管，并且在成员企业之间流动，相当于建成了互联网金融领域的首个征信系统。各单位可以从更多元的角度对借款人的信用状况进行交叉比对，提高信息校验的准确性。

　　更早之前的2015年，分期乐还加入了由腾讯安全和深圳网警牵头的反信息诈骗协会，共享行业数据，借助互联网大数据和政府执法部门的力量，加强对金融欺诈的打击力度。

　　“信联”可以看做是上述这些平台的升级版。业内人士称，其征信数据的权威性、普适性、合规性都有更大幅度的提升，建立之后有助于解决当前现金贷乱象，引导行业走向规范化。